AAA企業信用評級

三大信用評級機構介紹

摘要:標準普爾公司、穆迪投資者服務公司和惠譽國際信用評級公司為三大信用評級機構,三者評級均有長期和短期之分,但有不同的級別序列。本文為大家簡單的介紹一下三大信用評級機構簡單常識性知識。

三大信用評級機構分別是標準普爾公司、穆迪投資者服務公司和惠譽國際信用評級公司。三者評級均有長期和短期之分,但有不同的級別序列。下麵分別來介紹一下這三大信用評級機構。

標普評級——標準普爾公司

標普的長期評級主要分為投資級和投機級兩大類,投資級的評級具有信譽高和投資價值高的特點,投機級的評級則信用程度較低,違約風險逐級加大。投資級包括AAA、AA、A和BBB,投機級則分為BB、B、CCC、CC、C和D。信用級別由高到低排列,AAA級具有最高信用等級;D級最低,視為對條款的違約。

從AA至CCC級,每個級別都可通過添加"+"或"-"來顯示信用高低程度。例如,在AA序列中,信用級別由高到低依次為AA+、AA、AA-。

此外,標普還對信用評級給予展望,顯示該機構對於未來(通常是6個月至兩年)信用評級走勢的評價。決定評級展望的主要因素包括經濟基本麵的變化。展望包括"正麵"(評級可能被上調)、"負麵"(評級可能被下調)、"穩定"(評級不變)、"觀望"(評級可能被下調或上調)和"無意義"。

標普還會發布信用觀察以顯示其對評級短期走向的判斷。信用觀察分為"正麵"(評級可能被上調)、"負麵"(評級可能被下調)和"觀察"(評級可能被上調或下調)。

標普目前對126個國家和地區進行了主權信用評級。美國失去AAA評級後,目前擁有AAA評級的國家和地區還有澳大利亞、奧地利、加拿大、丹麥、芬蘭、法國、德國、中國香港特別行政區、馬恩島、列支敦士登、荷蘭、新西蘭、挪威、新加坡、瑞典、瑞士和英國。

穆迪評級——穆迪投資者服務公司

穆迪長期評級針對一年期以上的債務,評估發債方的償債能力,預測其發生違約的可能性及財產損失概率。而短期評級一般針對一年期以下的債務。

穆迪長期評級共分九個級別:Aaa、Aa、A、Baa、Ba、B、Caa、Ca和C。其中Aaa級債務的信用質量最高,信用風險最低;C級債務為最低債券等級,收回本金及利息的機會微乎其微。

在Aa到Caa的六個級別中,還可以添加數字1、2或3進一步顯示各類債務在同類評級中的排位,1為最高,3則最低。通常認為,從Aaa級到Baa3級屬於投資級,從Ba1級以下則為投機級。

此外,穆迪還對信用評級給予展望評價,以顯示其對有關評級的中期走勢看法。展望分為"正麵"(評級可能被上調)、"負麵"(評級可能被下調)、"穩定"(評級不變)以及"發展中"(評級隨著事件的變化而變化)。

對於短期內評級可能發生變動的被評級對象,穆迪將其列入信用觀察名單。被審查對象的評級確定後,將從名單中被去除。

目前,穆迪的業務範圍主要涉及國家主權信用、美國公共金融信用、銀行業信用、公司金融信用、保險業信用、基金以及結構性金融工具信用評級等幾方麵。穆迪在全球26個國家和地區設有分支機構,員工約4500人。

惠譽評級——惠譽國際信用評級公司

惠譽的規模較其他兩家稍小,是唯一一家歐洲控股的評級機構。

惠譽的長期評級用以衡量一個主體償付外幣或本幣債務的能力。

惠譽的長期信用評級分為投資級和投機級,其中投資級包括AAA、AA、A和BBB,投機級則包括BB、B、CCC、CC、C、RD和D。以上信用級別由高到低排列,AAA等級最高,表示最低的信貸風險;D為最低級別,表明一個實體或國家主權已對所有金融債務違約。

惠譽的短期信用評級大多針對到期日在13個月以內的債務。短期評級更強調的是發債方定期償付債務所需的流動性。

惠譽采用"+"或"-"用於主要評級等級內的微調,但這在長期評級中僅適用於AA至CCC六個等級,而在短期評級中隻有F1一個等級適用。

惠譽還對信用評級給予展望,用來表明某一評級在一兩年內可能變動的方向。展望分為"正麵"(評級可能被調高)、"穩定"(評級不變)和"負麵"(評級可能被下調)。但需要指出的是,正麵或負麵的展望並不表示評級一定會出現變動;同時,評級展望為穩定時,評級也可根據環境的變化被調升或調降。

此外,惠譽用評級觀察表明短期內可能出現的評級變化。"正麵"表示可能調升評級,"負麵"表示可能調降評級,"循環"表明評級可能調升也可能調低或不變。

惠譽的業務範圍包括金融機構、企業、國家、地方政府等融資評級,總部分設於紐約和倫敦兩地,在全球擁有50多家分支機構和合資公司,擁有2000多名專業評級人員,為超過80個國家和地區的客戶提供服務。

AAA信用評級準備材料清單

基礎資料 1 公司營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證複印件、經營相關資質及經營相關(項目、產品等)許可證書、基本開戶行複印件。
2 公司簡介、章程,注冊資本驗資報告(與營業執照相符)。
人力資源資料 1 公司董事長或總經理個人簡曆,附其學曆證明或職稱證書。
管理資料 1 質量、安全、環保管理體係認證證書、公司管理製度目錄、榮譽獲獎證書。
經營資料 1 抽取近三年代表性強的(2011年—2014年)項目合同5份。
履約能力資料 1 近三年項目合同總表中5份客戶滿意調查表。(至少5份)
財務資料 1 出具2010年——2014年會計事務所審計的財務報告,內容包括:財務三張報表及報表的附注說明。如沒有年度財務審計報告,可出具年度三張報表代替,但必須有相關負責人在三張報表上簽字。

注:申請材料的企業營業執照、稅務登記、章程、驗資報告、財務數據等有關材料內容真實、準確、無虛假成分並加蓋公司公章,由於提供的不真實、不確切的含虛假成分所造成的一切後果由該企業承擔。

國家商務部AAA級信用企業評價流程說明

一、 申報條件

1.注冊2年或以上,注冊資本為10萬元或以上的合法注冊企業單位。

2.企業單位無信用不良記錄及違規違法行為記錄。

3.非醫藥行業外的所有行業企業單位(大型知名公司除外)

二、 申報流程

1.填寫申請表(電子)

說明:填寫表名稱為《企業信用等級評價申報書》,評審流程以電子檔文件起開始。

2.提交申報企業材料(紙質)

說明:見附件《企業提交書麵資料說明》,需在1個月內提交到中心,不影響評級正常流程時間。

3.信管中心初審

說明:信用管理中心對申報企業申報資格認定,及其信用初審公工作,初審時間為3-7個工作日。

4.信用評價小組等級評定

說明:由信用管理師(高級以上)和信用專家組成的企業等級評價小組,對企業等級評定。評審結果約5個工作日發布並安排牌證製作。

5.銅牌證書頒發

說明:信用等級評價含一牌一證,初審結果後7個工作日。

(含:商務部等級銅牌、商務部信用等級證書)

6.網站公示

企業信用評價結果後30天左右完成公示,公示網址如下:

(1)商務部中國市場秩序網公示

網址:http://www.12312.gov.cn

案例演示:http://www.12312.gov.cn/article/xinyong/hyxy/201303/1736707_1.html

(2)中國中小企業協會官網公示

網址:http://www.ca-sme.org

案例演示:http://www.ca-sme.org/content.asp?id=31571

1. 企業信用市場的前景

2013年5月17日國家發改委、人民銀行、中央編製辦,正式發布了《關於在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若幹意見的通知》。 詳見國家發改委網站通知:http://www.sdpc.gov.cn/zcfb/zcfbtz/2013tz/t20130606_544514.htm

政府指導和支持、社會體係的不斷完善與規範、企業素質的不斷提升……企業信用在市場活動中的用途會越來越多,對企業本身及上下遊的影響也將越來越大。

2. 該評級能給企業帶來什麽好處?

1.提升企業資質,獲得國家政府的認可,頒發商務部統一編號的牌匾和證書。

2.是企業履約能力、投標信譽、綜合實力與競爭力的體現,在市場活動中不斷塑造企業的信用形象。

3.銀行融資貸款、申報政府項目、國家無償資助時有一定加分;

4.允許企業在企業的宣傳手冊,產品外包裝、說明書、合格證等宣傳載體上使用的國家商務部信用LOGO;

5.企業獲得AAA信用企業的信息在國家商務部主辦的中國市場秩序網、中國反商業欺詐網(http://www.12312.gov.cn)上進行公示,企業和企業上下遊客戶隨時可查詢,企業資料在商務部信用辦公室備案。

案例演示:http://www.12312.gov.cn/article/xinyong/hyxy/201303/1736707_1.html

6.企業獲得AAA信用企業的信息在中國中小企業協會官網公示。案例演示:http://www.ca-sme.org/content.asp?id=31571

7.在騰訊網、網易、中國人民網、和訊網、慧聰網五大媒體中對企業獲得該評級的信息進行新聞宣傳。

3. 該信用評價相比其它資信公司評級有何優勢

該評級是國家商務部企業信用評價,屬於國家級企業信用,有別與地方政府、協會商會等。國家發改委為我協會的主管單位,可對全國各行各業的企業作信用評級,客戶群更加廣泛。目前皇家百家乐在全國有近十家合作機構,累計給2萬多家企業提供的信用服務,政府和企業認可度高。

行業中的資信公司不乏有評級資質的,多以企業利益為導向的商業行為,收費一般較高。也有些不規範的資信機構存在評級不標準,不規範,亂收費,企業信息管理混亂等狀況,造成需求評級的企業無法分辨真偽和優劣的現象。

4. 網站公示

企業信用評價結果後30天左右完成公示。

公示網址如下:

(1)商務部中國市場秩序網公示,網址:http://www.12312.gov.cn

(2)中國中小企業協會官網公示,網址:http://www.ca-sme.org

(3)百度推廣:信用評價為AAA級且穩定兩年以上

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